אם אתה מתחיל לחפש הלוואות לסטודנטים, אולי תרצה תמונה כללית של כמה אתה הולך לשלם. אם אתה מממן מחדש חוב קיים, אולי תרצה כלי להשוואת האפשרויות שלך בהתבסס על כמה רחוק כבר הגעת עם ההחזר. כך או כך, בדוק את נוסחאות האקסל הפשוטות האלה כדי להשוות אפשרויות שונות להלוואות לסטודנטים.
פוסט זה הופיע במקור ב ReadyForZero .
מה אתה צריך כדי להתחיל? רק היסודות - Microsoft Excel, עבור PC או Mac, וכמה פיסות מידע חשובות:
1. כמה אתה רוצה ללוות (קרן ההלוואה שלך)
2. איזה שיעורי ריבית אתה צפוי לקבל
3. על אילו תנאי הלוואה אתה מסתכל
שימו לב שזה בהחלט בסדר שיש כמה ריביות שונות וכו', מכיוון שהנוסחאות מקלות על בדיקת נתונים ושילובים שונים. זה מועיל לשים כל אחד משלושת הפריטים האלה בתאי Excel נפרדים כדי שתוכל למשוך אותם לתוך הנוסחאות שלך. לבסוף, כאשר אתה מזין את טווח ההלוואה שלך, אנו ממליצים לכתוב אותו ב'תקופות', כלומר, מספר התקופות שבהן תשלם תשלומים חודשיים. עבור הלוואה ל-10 שנים, זה פשוט 10 שנים כפול 12 חודשים, או 120 תקופות. ראה את הדוגמה למטה.
עכשיו, על הנוסחאות עצמן. אתה מוכן ל…
נוסחת התשלום (PMT) מראה מה יהיה תשלום ההלוואה החודשי שלך עבור כל הלוואת סטודנטים, בהתחשב בשלושת הפרטים שלמעלה. (שים לב שזה לא מתייחס לעמלות כלשהן שעשויות להיות לך, כגון עמלת מוצא . אם אתה יודע את זה, השתמש בהלוואה אפריל , לא שיעור הריבית, עבור סכום מדויק יותר.)
ניקח את הדוגמה למעלה ונאמר שאתה רוצה לדעת את התשלום החודשי שלך עבור הלוואה ל-10 שנים בסך 100,000$ בשיעור של 6%.
הקלד' =PMT( ' לתוך תא חדש , ו-Excel יבקש ממך את ההודעה הבאה: =PMT(rate,nper,pv,[fv],[type])
עליך למלא רק את שלושת השדות הראשונים, ואלה תואמים למידע שכבר יש לך.
הנוסחה שלך צריכה להיות =PMT(B1/12,B2,B3). לחץ על 'Enter' ותראה שהתשלומים החודשיים שלך על ההלוואה הזו יהיו $1,110.21 למשך 10 שנים. שימו לב שמכיוון שמדובר בתשלום, אקסל יציג את המספר הזה בסוגריים ובגופן אדום. כדי להימנע מכך, הכנס סימן '-' לפני נוסחת ה-PMT, כמו למטה.
נוסחת הריבית המצטברת (CUMIPMT) תראה לך כמה תשלם בסך הכל על קרן הלוואת הסטודנטים שלך, כלומר עלות ההלוואה.
CUMIPMT מסתמך על אותן שלוש נקודות נתונים ורבים מאותם משתנים כמו בפעם הקודמת. כשאתה נכנס ' =CUMIPMT( ' תראה את הדברים הבאים: =CUMIPMT(rate,nper,pv,start_period,end_period,type)
אז מלבד השיעור, מספר התקופות והערך הנוכחי שהכנסת עבור PMT, תצטרך גם למלא:
מילוי שדות אלה (ושוב, הוספת '-' כדי להסיר את העיצוב החשבונאי), אתה יכול לראות שתשלם $33,224.60 עבור ההלוואה ל-10 שנים של $100,000 ב-6%.
נוסחת הקרן המצטברת (CUMPRINC) מאפשרת לך לראות כמה מקרן ההלוואה שלך שילמת בכל נקודת זמן נתונה. המשתנים של הנוסחה הזו משקפים את אלה של CUMIPMT, אז על ידי מילוי אותם משתנים, תראה שתשלם 100,000$ קרן ההלוואה לאורך חיי ההלוואה שלך.
'אבל כמובן שאני אעשה זאת!' אתה אומר. 'זה רק אומר לקרן ההלוואה שלי.' זה נכון, אז מה אם היית רוצה לראות כמה קרן ההלוואה היית משלם באמצע תקופת ההלוואה שלך, כלומר עד שנה 5 במקרה הזה? הגדר את הערך 'end_period' ל-'60' ותראה שבאמצע הדרך, שילמת כ-$42,500 עיקרית.
ואם תשנה באופן דומה את נוסחת CUMIMPT, תראה ששילמת כ-24,000 דולר בריבית במחצית הדרך, בסך 66,612.30 דולר בחמש שנים.
זה אומר שהנוסחאות האלה יכולות לעזור לך לחזות את תחזית התשלום שלך בכל פרק זמן. אם, למשל, אתה שוקל החזר מחדש , תוכל להשתמש בנוסחאות האלה כדי להבין טוב יותר כיצד תשלום מראש תוך מספר חודשים יכול לשנות את העלויות שלך.
למי ששוקל מימון מחדש לא הלוואה היברידית , אתה יכול להשתמש בנוסחאות אלה כדי להעריך טוב יותר את הנוחות שלך עם המעבר לריבית משתנה על מנת להבטיח ריבית טובה יותר מראש.